eyeOpen.nl maakt gebruik van cookies (en vergelijkbare technieken) voor een goede werking van de site, voor tracking en voor het bijhouden van statistieken. Jouw internetgedrag kan door deze derden gevolgd worden door middel van tracking cookies, zodat we je ook buiten onze website relevante aanbiedingen kunnen doen. Ga je verder op de site? Dan stem je erin toe dat wij cookies plaatsen en daarmee jouw persoonsgegevens verzamelen. Lees meer over hoe wij met jouw gegevens om gaan.

Beleggings- of spaarhypotheek aflossen versoepeld in 2017

Heb jij een beleggings- of spaarhypotheek? Dit zijn beide aflossingsvrije hypotheken, je hypotheekschuld wordt gedurende de looptijd dus niet lager. Nu je gaat verhuizen, wil je die hypotheek daarom misschien wel aflossen. Voorheen was het zo dat je over die aflossing een behoorlijk bedrag aan belasting moest betalen, maar vanaf 1 april 2017 wordt die regel waarschijnlijk afgeschaft. Dat scheelt een hoop geld! Hoe dat precies zit, vertellen we in dit artikel.

Beleggings of spaarhypotheek aflossen.jpg

Waarom spaarhypotheek aflossen?

Hoe zit dat met een spaarhypotheek als je gaat verhuizen? Neem je die mee? Dat mag, maar in de praktijk is dat lastig. Als je verhuist, sluit je namelijk automatisch een nieuwe hypotheek af. Het onderpand van jouw lening, je huis, verandert immers. En jouw bestaande spaarhypotheek mag niet langer dan 30 jaar lopen.

Hypotheek meenemen bij verhuizing

Ga je verhuizen? Dan kun je jouw bestaande hypotheek niet opnieuw voor 30 jaar afsluiten. En hoe korter de looptijd, hoe lager je maximale hypotheek. Als je jouw bestaande spaarhypotheek meeneemt naar je nieuwe woning, mag je dus een stuk minder lenen. Wil je dit toch? Dan kun je voor het deel dat je dankzij die lagere maximale hypotheek tekort komt, een nieuwe hypotheek afsluiten. Deze moet dan wel annuïtair of lineair zijn, mocht je gebruik willen maken van hypotheekrenteaftrek.

Heb jij al een aantal jaar je spaarhypotheek, dan is de hypotheekrente die je betaalt waarschijnlijk flink hoog in vergelijking met de huidige rentepercentages. Wil je daar ook van profiteren? Dan is meenemen bij een verhuizing waarschijnlijk helemaal niet gunstig en kun je beter bij een andere geldverstrekker terecht. Maar let op: omdat slechts weinig partijen nog een spaarhypotheek aanbieden, is de kans dat je zo’n hypotheek met een laag rentepercentage vindt klein.

Waarom beleggingshypotheek aflossen?

Ook voor de beleggingshypotheek geldt dat je bij een verhuizing een nieuwe hypotheek nodig hebt. Ook hier verandert immers het onderpand. Waarom zou je die dan willen aflossen? Het kan goed zijn dat het rendement van jouw belegging - zoals bij veel mensen sinds de economische crisis - de afgelopen jaren is tegengevallen.

Het gevaar bestaat, dat je hierdoor na de looptijd van je hypotheek niet voldoende vermogen hebt opgebouwd om de hypotheek af te lossen. Dan zit je met een behoorlijke restschuld. Om dit te voorkomen, kan het slim zijn om je beleggingshypotheek af te lossen.

Extra aflossen kan niet zomaar

Goed, aflossen dus. Maar dat gaat zomaar niet. Je betaalt namelijk progressieve belasting over je rendement, het gespaarde of belegde bedrag. Jouw rendement wordt dan bij jouw loon opgeteld en belast met het percentage inkomstenbelasting dat voor jou van toepassing is. Dat kan dus behoorlijk oplopen.

Rekenvoorbeeld
Stel: je hebt een rendemend opgebouwd van € 2.000 en je valt met jouw inkomen binnen de belastingschijf waarin je 40,8% betaalt. Dan wordt die € 2.000 bij je inkomen opgetelt en betaal je hierover € 816 extra belasting. 

Vrijstelling van belastingen

Er is een uitzondering mogelijk op die regel. Zo kun je vrijstelling krijgen voor de te betalen belasting als je aan behoorlijk wat voorwaarden voldoet. Zo moet je iedere maand je premie betaald hebben en is het verplicht om je rendement in de nieuwe woning te steken. Ook als je minstens 15 of 20 jaar vermogen hebt opgebouwd kun je een vrijstelling krijgen. Maar zelfs dan is dit vaak slechts gedeeltelijk en betaal je alsnog een gedeelte belasting over jouw behaalde rendement.

Extra aflossen na 1 april 2017

Vanaf 1 april dit jaar wordt de regeling waarschijnlijk aangepast. Als je gaat verhuizen en je beleggings- of spaarhypotheek wilt aflossen, hoef je niet meer minstens 15 jaar aan vermogen te hebben opgebouwd. Sterker nog, er zit geen enkel minimum meer aan het aantal jaren dat jij al een beleggings- of spaarhypotheek hebt. Je kunt dus altijd belastingvrij aflossen, mits je - net als voor 1 april 2017 - aan de voorwaarden voldaan hebt natuurlijk.

Weten waar je aan toe bent

Het is dus een behoorlijk ingewikkelde zaak, die beleggings- en spaarhypotheek. Heb jij één van beide en ga je verhuizen? Bespreek het in een gratis oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur van eyeOpen.nl. Kost je slechts een half uurtje van je tijd en je weet precies waar je aan toe bent en of aflossen wel écht de beste optie is. 

Gratis belafspraak met een hypotheekadviseur

  Gratis oriënterend gesprek met een hypotheekadviseur

Xandra Boersma

Wil jij je hypotheek regelen, maar zie je door de hypotheekbomen het bos niet echt meer? Logisch! Er komt veel informatie op je af, en die informatie is lang niet altijd even lekker behapbaar. Daar brengt Xandra graag verandering in met haar blogs voor hypotheekadviseur eyeOpen.nl. "Want een huis kopen is al ingewikkeld genoeg!"

Vind je dit ook interessant?

Alle artikelen