eyeOpen.nl maakt gebruik van cookies (en vergelijkbare technieken) voor een goede werking van de site, voor tracking en voor het bijhouden van statistieken. Jouw internetgedrag kan door deze derden gevolgd worden door middel van tracking cookies, zodat we je ook buiten onze website relevante aanbiedingen kunnen doen. Ga je verder op de site? Dan stem je erin toe dat wij cookies plaatsen en daarmee jouw persoonsgegevens verzamelen. Lees meer over hoe wij met jouw gegevens om gaan.

Eigen geld: hoeveel heb je nodig in 2017?

Als je op huizenjacht gaat, bereken je meestal eerst je maximale hypotheek. Zo weet je precies in welke prijsklasse je kunt zoeken naar jouw droomwoning. Fijn! Maar vergeet je bij je zoektocht geen rekening te houden met bijkomende kosten? Deze komen bovenop de koopsom en betaal je standaard voor een groot deel uit eigen zak. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt in 2017, lees je in dit artikel.

Eigen geld nodig voor je nieuwe huis

Ben jij van plan om een woning te kopen? Grote kans dat je flink hebt gespaard voor de inrichting. Denk aan een fris likje verf en misschien wat nieuwe kussentjes voor op je nieuwe bank. Toch wordt het ook steeds belangrijker om te sparen voor de aankoop van een woning. Je ontkomt er simpelweg niet meer aan om zelf geld in te leggen voor de bijkomende kosten. Spaargeld bijvoorbeeld, of de overwaarde van je vorige koophuis.

Eigen geld

101% van de woningwaarde lenen

Dat je steeds meer eigen geld nodig hebt, heeft te maken met de verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde, ook wel de loan-to-value (LTV) genoemd. In 2017 mag je maximaal 101% van de marktwaarde van de woning lenen. Ook al is op basis van je inkomen een hogere hypotheek mogelijk. Als je ervan uitgaat dat de koopsom 100% van de marktwaarde is, kun je nog maar 1% van de bijkomende kosten meefinancieren. Het resterende bedrag betaal je van eigen geld.

Ben jij het overzicht een beetje kwijt met al die percentages? Begrijpelijk. Daarom lichten we het hieronder nog even toe in een rekenvoorbeeld.

Rekenvoorbeeld
Stel, je wilt in 2017 een woning kopen met een marktwaarde van € 200.000. Als je inkomen het toelaat, mag je volgens de huidige hypotheekregels maximaal (101% x € 200.000) € 202.000 lenen. Dat lijkt genoeg, maar dan komen de bijkomende kosten er nog bij. Denk hierbij onder andere aan:

  • Overdrachtsbelasting: 2% van de koopsom, in dit voorbeeld € 4.000;
  • Taxatiekosten: € 350;
  • Kosten advies en bemiddeling. Bij eyeOpen.nl is dat vanaf € 1.300;
  • Notariskosten: € 1.000;
  • Bankgarantie: € 150;
  • Eventueel de kosten voor NHG: 1% van de koopsom, in dit voorbeeld € 2.000.

Inclusief bijkomende kosten komt het totale bedrag dat je voor je woning moet betalen op (€ 8.800 + € 200.000) € 208.800. Dat betekent dat je (€ 208.800 - € 202.000) € 6.800 uit eigen zak moet betalen. Ouch!

Steeds meer sparen

De laatste jaren is de LTV ieder jaar met 1% verlaagd: van 105% in 2013 naar 101% in 2017. Omdat je in 2018 nog maar 100% van de woningwaarde mag lenen, kun je tegen die tijd dus geen bijkomende kosten meer meefinancieren in je hypotheek. Met dezelfde woning heb je dan ruim € 8.800 aan eigen vermogen nodig. Er is echter wel een uitzondering op de regel. Kun je aantonen dat je in je nieuwe huis wilt investeren in energiebesparende maatregelen? Dan kun je 106% van de woningwaarde lenen.

Spaargeld inleggen verkleint risico’s

Als je een huis koopt, is het dus belangrijk dat je voldoende eigen geld achter de hand hebt om alle bijkomende kosten te kunnen betalen. Maar in sommige gevallen is het sowieso voordelig om niet voor je maximale hypotheek te gaan. Je hypotheekschuld is dan namelijk kleiner. Daardoor val je waarschijnlijk in een lagere risicoklasse bij de bank, waardoor jij beloond wordt met een lagere hypotheekrente. Dit geldt trouwens niet bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), omdat daar een vast rentetarief wordt gehanteerd.

Bovendien verkleint het inbrengen van eigen vermogen ook risico’s, zoals financiële problemen als de waarde van je woning daalt. Je hebt namelijk automatisch een lagere schuld en daardoor een kleinere kans op een restschuld.

Op deze bijkomende kosten kun je rekenen

Wil jij weten met welke bijkomende kosten je precies te maken krijgt, bij zowel nieuwbouw als bestaande bouw? Download dan onze gratis checklist ‘Bijkomende kosten’ met daarin een handig overzicht. Je weet direct hoeveel je moet sparen voor jouw droomwoning. Handig!

Download jouw Checklist Bijkomende kosten huis kopen

  Checklist bezichtigen

Arlette Cernëus

Arlette is content marketeer bij hypotheekadviseur eyeOpen.nl. Met haar eindeloze passie voor schrijven hoopt zij mensen te inspireren en op de hoogte te houden van nieuws en ontwikkelingen op gebied van hypotheken. 'Voor mij is niets leuker dan vakinhoudelijke informatie plezierig maken'.

Vind je dit ook interessant?

Alle artikelen